香港經濟日報企業大獎2024：傑出創新金融科技應用程式

在瞬息萬變的金融市場中，要保持競爭力甚至突圍而出，借力炙手可熱的人工智能科技（A.I.）已成為必然趨勢。而Zero Finance更是走在金融科技的前沿，利用自主研發的技術配合A.I.科技，將資金周轉服務與支付功能結合到同一個應用程式（App）中，以便大眾靈活調配資金及滿足日常生活所需，更可促進個人及商企間的經濟互動。X Wallet App不但是現時本港市場上唯一結合借貸及支付功能的手機應用程式，因其努力與創新更讓Zero Finance奪得「傑出創新金融科技應用程式」獎項。

Zero Finance業務副總裁余洋帆（Eric）指，公司早於10年前已投身發展金融科技，是本港最早利用A.I.技術作貸款審批的金融公司。近年，更採用自主研發系統不斷提升用戶體驗，相繼為X Lend作升級及推出X Pay等創新產品。「我們的X Wallet App已於今年5月作全面升級，並提供多元化金融服務，可支援客戶不同人生階段的資金需要。」

X Cash. AI主打5秒批貸款  多元金融產品惠及個人及企業

現時，X Wallet App備有X Lend貸款及X Pay支付兩大功能，其中X Lend貸款可利用A.I.技術，最快5秒便可完成整個貸款審批過程。

「透過Machine Learning（機器學習），再配合數據分析，客戶只須3個簡單步驟就能於X Cash.AI（X現金A.I.貸款）完成整個貸款過程，並可全天候經轉數快收款和還款，全程零人手，避免了不必要的尷尬。」余洋帆又提到，除了一般私人貸款，X Lend還提供大額私人貸款、結餘轉戶、物業貸款和業主私人貸款等服務。

此外，X Wallet 還推出了X Fund融資計劃，這是一項全新的中小企融資方案。當中小企有急切資金需要，而無法快速地從銀行得到支援時，客戶便可透過X Fund融資解決燃眉之急，而且該公司還能為不同行業、不同還款能力及不同資金需求的客戶設計專屬的資金周轉方案。

X Pay先買後付  與客戶商戶共贏

至於X Pay，則是一種可支援「先買後付」的靈活支付模式，客戶只要將信用卡綁定X Pay，便可在進行日常支付中，享受免息分3期支付。余洋帆說：「以往公眾多認為『先買後付』方案只適用於高價商品，但這種支付模式近年已變得普及，因為從衣飾鞋襪到手搖飲品都可以用到相關功能。X Pay為客戶提供了更具彈性的支付選項，而且客戶可享獨家商戶優惠，更可以說是『一路Pay、一路賺』。」

此外，即使是商戶也能從X Pay的創新支付模式中受惠。免息分3期支付，以低消費門檻的方式增加了客戶的消費誘因。同時，X Pay也能為商戶提供專屬的推廣和優惠方案，協助他們以低成本增加轉化率。即使客戶選擇分3期支付，商戶依然能在數天內收到全額消費金額，因而免除了收款風險。

「利用X Pay以金融科技延伸出的新客戶生態圈，不但可令我們有效發掘優質新客戶群，相關數據還能根據中小企的業務發展及消費者模式，為其提供專屬的貸款方案。」余洋帆指，X Pay推出僅1年，市場反應超乎預期，新增商戶及客戶數量按月以倍數上升。

B2X模式面向不同需求   有賴創科技術為後盾

X Wallet的構思，是致力以A.I.科技配合多元金融產品協助客戶邁向理想生活及捕捉市場機遇，以多維度為客戶創造「X個可能」。因此，針對不同年齡層，X Wallet都能提供相應的產品及服務。例如年輕一代和自由工作者可利用X現金A.I.貸款或X Pay「先買後付」功能，靈活調配資金作自我增值、投資自己及學習新技能。

中小企業及創業人士可通過X Fund融資及大額私人貸款，獲得高額現金流以擴充業務或應對急需；物業貸款則可幫助物業持有人應對生活中的不同難題。

Zero Finance早前與香港國際航空學院簽定合作備忘錄，為航空學院「見習機師培訓課程」的學員提供學費貸款（資助），助其成就飛行夢想。「這是X Wallet『B2X』（Business to X）模式的其中一個引證，能滿足不同人士、不同企業在不同階段的資金需求。『X個可能 ‧ X Wallet』不只是廣告口號，更是Zero Finance以自身優勢，推動大家發揮潛能的承諾。」余洋帆說。

此外，Zero Finance還希望借多元化的金融服務吸納資金，在創新研發及技術升級上投放更多資源，形成一個X Wallet獨有並可持續發展的資源循環模式。此舉措亦反映於公司的職能組合分布，Zero Finance的管理層及後勤同事在行業中甚具經驗，目前公司職員近200人，當中I.T.及風險管理的專業人員佔總人數近5成，可見該公司對有關方面的重視。

對於獲得「傑出創新金融科技應用程式」大獎，余洋帆感謝主辦機構及市場對他們的認可，並指出X Wallet以金融科技為核心，由3年前的15秒審批，提升到去年的5秒審批，再升級成為現時本港唯一兼具借貸及支付功能的手機應用程式，說明公司從不停止探索金融領域的藍海。展望未來，Zero Finance將放眼亞洲各地，借助金融科技以B2X模式，為亞洲的消費者帶來嶄新的消費和金融服務體驗。

▲ X Wallet致力以A.I.科技配合多元金融產品協助客戶邁向理想生活及捕捉市場機遇，以多維度為客戶創造「X個可能」。